Einige Begriffe zum Thema Kredite im Kreditlexikon
Hier finden Sie ein kleines Kredit Lexikon, welches Ihnen Kreditbegriffe näher erläutern soll.
Autokredit
Immer mehr Autos werden über einen Autokredit finanziert. Die hohen Preise für Neuwagen aber auch Gebrauchtwagen sind beispielhafte Gründe dafür. Außerdem behält man so noch genug finanzielle Reserven, da man nicht alles Gesparte auf einen Schlag beim Autokauf ausgibt. In aller Regel wird ein Autokredit als Ratenkredit gewährt. Die Laufzeiten sind variabel.
Der Vorteil ist, dass Sie praktisch ständig ein KFZ fahren können, was technisch auf dem neuesten Stand ist. Gerade in Sicherheitsfragen ein erheblicher Vorteil für Sie und Ihre Familie. Holen Sie sich am besten auch hier bei einem Autokredit mehrere Angebot von unterschiedlichen Kredit Instituten ein.
Bearbeitungsgebühren bei einem Kredit
Viele Anbieter von Krediten erheben von ihren Kunden solche Gebühren. Die Höhe der Bearbeitungsgebühren hängt in aller Regel von der Gesamtkreditsumme ab. Deshalb sollte man immer mehrere Kreditanbieter miteinander vergleichen. Üblicherweise sind die Bearbeitungsgebühren mit im effektiven Jahreszins eingerechnet, was die Vergleichbarkeit erleichtert. Trotzdem gilt: Ein genaues Hinschauen auf die Kosten des Kredites ist daher unerlässlich!
Bonität bei einem Kredit
Dieser Begriff meint die Zahlungsfähigkeit eines Kreditkunden. Es soll praktisch das Risiko eingeschätzt werden. Also sind ein hinreichendes Einkommen bzw. finanzielle Ressourcen vorhanden, um einen Kredit auch zurückzahlen zu können. Ist dies positiv, dann wird auch üblicherweise der Kredit gewährt. Dies ist im Grunde zur Sicherheit aller Beteiligten, also zum einen für das Kreditinstitut, aber auch für den Kunden. Denn eine negative Bonität kann nicht nur der Bank schaden, sondern auch dem Kunden, wenn er die Rückzahlungen nicht mehr fristgerecht leisten kann.
Bonitätsprüfung
Hier wird nachgeprüft, ob der Kreditbeantrager über ein ausreichendes Einkommen bzw. andere finanzielle Ressourcen (Sicherheiten o.ä.) verfügt, um den Kredit wieder zurückzahlen zu können. Es werden (im Groben gesagt) alle Einnahmen des Kunden mit seinen Ausgaben verrechnet. Berücksichtigt werden da auch weitere Verpflichtungen oder Zahlungsleistungen des Kunden. Die Bonitätsprüfung ist ein wichtiger Bestandteil bei der Kreditabwicklung für die Institute. Der ein oder andere Kunde beschwert sich zwar über zu strenge Regeln, jedoch sind solche Prüfungen auch notwendig, dass zum Einen die Banken ihr Risiko minimieren und zum anderen auch der Kunde ja praktisch "schwarz auf weiß" nachvollziehen kann, ob er sich einen Ratenkredit leisten kann.
Darlehen
Ein Darlehen ist im Grunde nichts anderes als ein Kredit. Eine Person (oder Institut) leiht einer anderen Person (oder Unternehmen etc.) einen bestimmten Betrag an Geld. Der der Geldgeber dies nicht für umsonst macht, verlangt er Zinsen auf diesen geliehenen Geldbetrag. Wie hoch der Zinssatz bei dem Darlehen ist, wird vertraglich geregelt. Der Geldgeber für das Darlehen kann auch durchaus bestimmen, wofür der Begünstigte das Geld ausgeben darf. Der Schuldner sollte sich in jedem Fall an die vertraglichen Vereinbarungen halten. Bei Unklarheiten fragen Sie einfach das jeweilige Kreditinstitut, bei dem Sie das Darlehen erhalten (haben).
Dispokredit
Dies ist eine Art Kredit, welcher Ihnen oft von Ihrer Bank (wo Sie ihr Girokonto haben) gewährt wird. Der Betrag für den Dispokredit hängt üblicherweise von Ihrem Einkommen ab. Viele Institute nehmen als Daumenregel das 2 bis 3 fache monatliche NettoEinkommen. Dispokredit ist eigentlich eine Abkürzung für Dispositionskredit und meint eine (kurzfristige) zur Verfügung Stellung. Interessant ist diese Art von Kredit, wenn Sie schnell und ohne Umwege eine etwas größeren Geldbetrag benötigen. Jedoch sollten Sie aufpassen, denn die Zinsen bei einem Dispokredit sind oft höher als bei einem "echten" Kredit. Allerdings können Sie hier viel schneller und einfach darüber verfügen. Manchmal lohnt es sich auch, einen Dispokredit abzulösen. Das heißt, dass man einen "normalen" Ratenkredit aufnimmt, damit den Dispositionskredit tilgt (also ablöst und das Girokonto wieder ins Plus bewegt) und dann konstant den aufgenommenen Kredit abstottert. Da hilft oft ein Kreditvergleich, denn die Zinsen machen hier durchaus einen großen Unterschied.
Effektiver Jahreszins
Das ist letzenendes der Zinssatz, den man insgesamt bei einem Kredit, auf das Jahr gerechnet, bezahlt. Nützlich ist dieser Wert in jedem Fall, denn so kann man mehrere Anbieter miteinander vergleichen. In dem effektiven Jahreszins sind üblicherweise alle Kreditnebenkosten mit eingerechnet. Der effektive Jahreszins ist bei Banken und Direktbankten verschieden, zudem kalkulieren die Banken den Jahreszins auch abhängig von der Kreditsumme, der Laufzeit und durchaus auch von der Bonität des Kreditkunden.
Eilkredit
Hierunter kann man praktisch eine schnelle Bearbeitung des Kredites verstehen. Also das Kreditinstitut beschleunigt den Bearbeitungsvorgang für den Eilkredit und bei Bewilligung bekommt der Kreditnehmer den Betrag schneller ausgezahlt. Sehr hilfreich ist dies, wenn möglichst schnell eine größere Summe benötigt wird. Man sollte aber auch hier genau hinschauen, wie die Modalitäten aussehen. Im "Eifer des Gefechts" kann man schnell wesentliche Vertragspunkte übersehen, die dann später zur bösen Überraschung werden.
Einkommen
Dabei werden alle Einnahmen aus selbständiger oder nichtselbständiger Arbeit dazugezählt. Im Groben gesagt letztlich all das, was Ihnen monatlich (oder im Jahr) an positiven Geldbeträgen zugeht.
Kreditkonditionen
Das sind praktisch die "Bedingungen", unter denen Sie den Kredit bekommen und natürlich am interessantesten beim Vergleich von Krediten. Hierbei stehen die Laufzeit und der Zinssatz im Vordergrund. Aber auch zum Beispiel, ob Sie eine Sondertilgung des Kredites tätigen können. Auch legen die Kreditinstitute selbst fest, wer unter welchen Bedingungen einen Kredit bekommen kann. Die Angebote sind durchaus sehr verschieden, unser Kreditvergleich hilft Ihnen in jedem Fall weiter. Und ein genaues Hinsehen in die Vertragsunterlagen sowieso.
Kreditlimit
Dabei versteht man die maximale Obergrenze, zu der ein Kredit gewährt werden kann. Also der Betrag, bis zu dem der Kreditnehmer den Kredit ausschöpfen darf. Generell wird versucht, das Limit etwas niedriger anzusetzen als eigentlich möglich ist. Die Höhe von dem Kreditlimit hängt natürlich maßgebend von der Bonität ab. Man muss sich also auch selbst einmal fragen, was man sich an Kredit leisten kann.
Kreditnebenkosten
Dies kann man so verstehen, dass es praktisch die Kosten sind, die neben der eigentlichen Geldsumme gilt zu bezahlen. Zum Beispiel fallen unter die Kreditnebenkosten die Zinsen, die an den Kreditgeber zu entrichten sind. Eventuell auch anfallende Bearbeitungsgebühren. Man sollte hier genau prüfen, welche Kosten wirklich in der Tat entstehen. Um die Vergleichbarkeit der einzelnen Kreditanbieter zu gewährleisten, gibt es ein Maß des effektiven Jahreszins, oder auch Effektivzins. In diesem Maß sollten alle Kreditnebenkosten enthalten sein. Schauen Sie also genau hin, was Ihnen an weiteren Kosten als der eigentlichen Kreditsumme entsteht.
Kreditrate
Unter der Rate wird der Betrag verstanden, der (in aller Regel) monatlich an den Kreditgeber zu entrichten ist. Dadurch wird der Kredit getilgt. Wie hoch die Kreditrate ist, hängt von der Kreditsumme, dem Zinssatz und der Laufzeit ab. Will man also einen Kredit schneller wieder tilgen, so wählt man eine kürzere Laufzeit. Möchte man lieber eine niedrigere monatliche Kreditrate, dann vereinbart man eine längere Laufzeit.
Kreditrisiko
Das Risiko eines Kredites trägt erst einmal die Bank. Diese will sich jedoch auch absichern, dass sie das geliehene Geld auch zurückerhält, also die Wahrscheinlichkeits des Verlustes minimieren. Dazu führen die Kreditinstitute sogenannte Bonitätsprüfungen durch. Es soll dabei geprüft werden, ob der Kunde kreditwürdig ist und man ihm sozusagen das Geld guten Gewissens anvertrauen kann. Die Banken sind aber letztlich auch dazu verpflichtet, das Kreditrisiko beim Kunden einzuschätzen. Es soll auch verhindert werden, dass sich der Kunde an den Abgrund seiner finanziellen Existenz bringt.
Kreditvertrag
In diesem Vertrag werden die Rechte und Pflichten des Kreditnehmers und Kreditgebers (schriftlich) festgesetzt und geregelt. Unter anderem sind die Kredithöhe (also die Kreditsumme), der Zinssatz, die Laufzeit des Kredites und die Rückzahlungsvereinbarungen darin enthalten. Durch die Unterschrift des Kunden erkennt dieser den Kreditvertrag an, in aller Regel auch gleichzeitig die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kreditinstitutes. Weitere Vereinbarungen können auch in dem Kreditvertrag getroffen werden. Bevor man unterschreibt, sollte man sich den Vertrag in aller Ruhe durchlesen und ggf. unklare Punkte vom Kreditinstitut erläutern lassen.
Laufzeit bei Krediten
Diese können sehr unterschiedlich sein. In aller Regel vereinbart man dies mit dem Kreditinstitut. Die Laufzeit wird natürlich durch die Kredithöhe (also der Kreditsumme) mitbestimmt. Außerdem muss man schauen, wieviel man in welcher Zeit zurückzahlen kann. Also will man lieber mehr Zeit haben, die gewährte Kreditsumme zurückzuzahlen, dann wählt man eine längere Laufzeit (und umgedreht). Die Laufzeit beeinflusst aber auch oft den Zinssatz und umgedreht. Bei größeren Summen (wie z.B. für Baufinanzierungen) ist die Laufzeit schon allein aufgrund der Höhe des Kreditbetrages länger als z.B. bei "normalen" Verbraucherkrediten (bspw. Autokredit).
Nominalzins oder Nominalzinssatz
Dieser Zinssatz bedeutet einen rein rechnerischen Wert, zu dem ein Kredit gewährt wird. Der Nominalzins spiegelt dabei aber nicht die Gesamtkosten wieder. Im Nominalzinssatz sind keine Kreditnebenkosten eingerechnet. Diese sind erst im effektiven Zins verrechnet, wie z.B. die Bearbeitungsgebühren. Bei Vergleichen von unterschiedlichen Kreditanbietern sollte man also weniger auf den Nominalzins schauen, sondern mehr dem effektiven Jahreszins Beachtung schenken.
Onlinekredit
Dieser Kredit ist natürlich erst einmal auch ein ganz "normaler" Kredit wie jeder andere auch. Es ist aber erheblich einfacher, schneller und günstiger einen Onlinekredit zu beantragen, da man dies daheim vom PC aus tun kann und nicht diverse Bankfilialen zu besuchen braucht. Die Form der Onlinekredite gibt es noch gar nicht so lange, erst mit dem großen Internet-Boom kamen die Banken auf die Idee, ihre Produkte nun auch über das Internet anzubieten. Das hat Vorteile für den Verbraucher, aber auch für die Kreditinstitute. Diese sparen zum Teil erhebliche Zeit für den Bearbeitungsvorgang ein und können ebenso bei Personal- und Bearbeitungskosten sparen. Dies hat zur Folge, dass dem Kunden ein Onlinekredit durchaus erheblich günstiger angeboten werden kann. Und diesen Vorteil nutzen heutzutage immer mehr Menschen. Denn sparen kann und will man auch bei einem Kredit.
Die Bearbeitungszeit für einen Online Kredit ist sehr kurz. In aller Regel erhält man als Kunde sofort eine Zusage (also eine Sofortzusage), ob der gewünschte Kredit gewährt werden kann. Im Anschluss daran folgt noch eine Überprüfung der gemachten Angaben und dann steht der Kreditvergabe eigentlich nichts mehr im Weg.
Wenn Sie sich für einen Online Kredit interessierten, dann finden Sie hier einige Anbieter, bei denen Sie einen Kredit mit Sofortzusage beantragen können.
Privatkredit
Hierbei versteht man einen Kredit für den privaten Gebrauch. Gern wieder dieser Kredit auch Konsumentenkredit genannt. Die gewährte Kreditsumme steht also dem Verbraucher privat zur Verfügung, zum Beispiel für neue Möbel oder Renovierung der Wohnung, ein Auto usw...
Man kann also mit dem Privatkredit kurzfristig eine (größere) Anschaffung machen und zahlt die Kreditsumme in Teilbeträgen wieder zurück. Es hilft auch oft ein Vergleich, ob man nicht mit einem Onlinekredit beim Kauf von Waren günstiger liegt als ein Finanzierungsangebot beim Händler in Anspruch zu nehmen. Es gibt also einen guten Grund, den Vergleich zu wagen. Man sollte auch bedenken, dass man durchaus bei einem Autokauf durch Barzahlung einen günstigeren Endpreis erhandeln kann. Und das Bargeld nimmt man eben von dem Privatkredit.
Wollen Sie einmal nachschauen, was es für Anbieter für einen Privatkredit gibt? Dann schauen Sie sich einfach auf dieser Seite einmal um.
Ratenkredit
Darunter versteht man einen Kredit, der in Raten (Teilbeträgen) wieder zurückgezahlt wird. Die Höhe der einzelnen Raten werden im Kreditvertrag festgelegt.
Restschuldversicherung
Solch eine Versicherung soll die Restschuld aus einem Kreditvertrag absichern, so z.B. bei Unfällen, Tod oder Berufsunfähigkeiten. Aber auch bei plötzlicher Arbeitslosigkeit ist so eine Restschuldversicherung sinnvoll. Diese Versicherung dient der Sicherheit von Kreditinstitut und dem Kreditempfänger. Oft ist sie auch obligatorisch gleichzeitig mit dem Kredit abzuschließen, d.h. der Kredit wird sowieso nicht ohne der Restschuldversicherung gewährt. Die anfallenden Mehrkosten sollte man in Kauf nehmen, da diese Versicherung ein Plus an Sicherheit bietet.
Diese Versicherung kann aber durchaus überflüssig sein, wenn bestehende Versicherungsverträge die Restschuld eines Kredites mit abdecken. Hier hilft ein Blick in Ihre Unterlagen, auch sollte man genau hinschauen, was die jeweilige Restschuldversicherung abdeckt.
Restsumme
Das ist der verbleibende Betrag, der noch an das Kreditinstitut (als den Kreditgeber) zu entrichten ist. Mit jeder gezahlten Kreditrate sinkt natürlich auch die Restsumme.
Schufaauskunft
Diese gehört üblicherweise zu einer Bonitätsprüfung durch eine Bank und gilt zur Einschätzung des Kreditrisikos beim Kreditkunden. Die Abfrage in bankenüblichen Verzeichnissen bei Kreditanträgen hat sich im Laufe der Jahre aus Sicht der Banken im Wesentlichen bewährt.
Will man es bei einem Kreditantrag verhindern, dass die Bonitätsprüfung nur auf dem Bein einer Schufaauskunft steht, so benötigt man eine Bank auf breiter Vertrauensbasis. Oftmals bleibt jedoch nur der Weg, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Das heißt, dass man über einen Kreditvermittler auch einen Online Kredit erhalten kann.
Sicherheiten
Durch die Vergabe eines Kredites durch ein Kreditinstitut entsteht ein Kreditrisiko. Die Banken (bzw. Kreditgeber) legen natürlich Wert darauf, dass das Risiko für sie möglichst gering gehalten wird. Diese wollen einfach sichergehen, dass sie ihre gewährte Kreditsumme plus Nebenkosten zurückerhalten. Dazu verlangen sie Sicherheiten. In welchem Ausmaß diese erbracht werden müssen, hängt u.a. von der Kreditwürdigkeit und der Höhe der Kreditsumme ab.
Sofortkredit
Dieser ist dadurch gekennzeichnet, dass die Bearbeitungszeit und Zeit bis zum Auszahlungstermin möglichst kurz gehalten werden. Es ist also ein beschleunigtes Verfahren zur Kreditgewährung und dient der raschen Geldbeschaffung. Ein Sofortkredit unterliegt genauso den Bedingungen wie ein "normaler" Kredit. Ein zügige Bearbeitung Ihrer Kreditanfrage wird Ihnen bei den Onlinekredit Anbietern gewährt, indem Sie einfach den Kreditantrag für den Sofortkredit online stellen.
Sondertilgung
Dies heißt, dass man über die eigentlich vereinbarte Tilgung hinaus eine (Sonder)Zahlung leistet. Das ist natürlich freiwillig und rein optional. Durch eine Sondertilgung kann man die Gesamtlaufzeit des Kredites verkürzen (oder sogar abschließen) oder die künftigen Raten mindern. Die Option der Sondertilgung ist in jedem Fall mit dem Kreditgeber abzustimmen. Üblicherweise wird die Möglichkeit einer Sonderzahlung fast immer eingeräumt. Näheres regeln die Kreditbedingungen des jweiligen Anbieters. Fragen Sie also bei Ihrem Kreditinstitut an, wenn Sie eine Sondertilgung vornehmen wollen.
Kredittilgung
Ein Kredit muss natürlich auch zurückgezahlt, also getilgt werden. Die Tilgung eines Kredites meint dann damit also die Rückzahlung der Kreditsumme plus den Nebenkosten. Getilgt wird dabei üblicherweise in monatlichen Raten. Wie lange die Tilgung andauert, hängt von der Laufzeit des Kredites ab. Um einen Kredit auch wirklich fristgemäß immer tilgen zu können, muss man natürlich über gewisse Einnahmen verfügen. Daher ist es vor der Aufnahme eines Kredites unbedingt ratsam, sich selbst einmal paar Gedanken zur Höhe des Kredites und zur Laufzeit zu machen. Die weitere Überprüfung sollte mit dem Kreditinstitut geschehen. Dieses wird auch eine Bonitätsprüfung vornehmen und anhand dessen den Kredit vergeben.
Umschuldung
Das heißt, man löst einen bereits bestehenden Kredit per Sondertilgung (in Vereinbarung mit dem Kreditinstitut) ab, indem man einen anderen (neuen) Kreditvertrag abschließt. Warum das ganze? Da in den letzten Jahren die Zinsen immer weiter gesunken sind, lohnt es sich in manchem Fall, eine Umschuldung vorzunehmen. Ob sich das im Einzelfall rechnet, kommt auf die weiteren Umstände an. Natürlich muss man nicht beim gleichen Kreditinstitut einen neuen Kreditvertrag abschließen, man kann auch zu einem anderen Anbieter gehen.
Natürlich kann man bei einer Umschuldung nicht nur einen alten Kredit damit ablösen, sondern auch ein überzogenes Girokonto damit ausgleichen. Dadurch spart man bei den oft sehr hohen Dispozinsen ein und zahlt stattdessen eine festgelegte Kreditrate. Gerade wenn das Girokonto stark überzogen ist, lohnt es sich, dies mit einem Kredit auszugleichen. Natürlich muss man genau schauen, was man monatlich für einen solchen "Umschuldungskredit" aufbringen kann und wieviel man wirklich dabei spart.